Как научиться откладывать легко, свободно и в удовольствие, рассказывают эксперты компании Alpari
«Для чего копить, в чем-то себе отказывая? Один раз живем!» или «Со следующей зарплаты точно начну откладывать», – нередко говорят себе те, кто любит быстро тратить все деньги, а потом залезать в долги. И все было бы хорошо в таких рассуждениях, если бы не непредсказуемость нашей жизни с ее внезапными кризисами. Старинная пословица говорит, что умный человек отличается от мудрого тем, что умный выйдет из любой сложной ситуации, а мудрый в нее никогда не попадет. Иметь накопления, финансовую «подушку безопасности» – стратегия, дающая уверенность в завтрашнем дне. Как стать мудрым в обращении с деньгами и избежать ненужных разочарований в жизни?
Сбережение – это навык
Основы финансовой грамотности формируются в детстве, во многом под влиянием родителей. Хорошо, если их модель поведения была позитивной. Тогда во взрослой жизни серьезных проблем с планированием бюджета не возникнет. К счастью, сформировать полезные финансовые привычки можно и в более позднем возрасте.
Научиться копить деньги нужно по нескольким причинам.
Неожиданная болезнь или потеря работы
От неприятных сюрпризов никто не застрахован. Зато позаботиться о том, чтобы пережить сложный период как можно проще, под силу каждому.
Поможет в этом так называемая подушка финансовой безопасности – запас денег на случай разных непредвиденных ситуаций. Желательно, чтобы она была равна размеру ваших доходов хотя бы за три месяца.
«На всякий пожарный»
Иметь финансовую возможность для выгодного приобретения по-настоящему важных для себя и семьи вещей: например, квартиры со скидкой от застройщика или машины по акции от автосалона.
Чтобы деньги приносили деньги, даже когда вы спите
Все, конечно, слышали, что богатые люди живут на дивиденды от своих активов. Хорошая новость: получать такой пассивный доход, пусть и в меньшем размере, может каждый. Открыть вклад в банке под хороший процент, купить валюту или акции перспективный компаний – отличный ход, в результате которого ваши, пусть пока и скромные средства, тоже начнут приносить доход. Это перспективное начало на пути формирования полезной привычки делать сбережения.
Обратите внимание! Накопления не означают жесткой экономии на необходимом, постоянные ограничения и другие неприятные явления, способные вызвать депрессию у любого человека. Не нужно садиться на «хлеб и воду» и отказывать себе в радостях жизни. Можно определить комфортный уровень сбережений, который не особенно сильно потребует менять привычный образ жизни. Пусть это будет хотя бы 10% от ваших доходов.
Сам себе не хозяин
Для того, чтобы начать откладывать деньги, большинству бывает достаточно избавиться от вредных привычек, которые мешают их копить. Что к ним относится?
Привычка тратить все заработанные деньги
Это не всегда является следствием скромной зарплаты. С такой вредной привычкой никакого дохода не хватит, чтобы человек начал жить в достатке. Откладывать средства можно научиться при любом доходе. Главное – грамотно вести личный бюджет.
Отсутствие мотивации или четкой цели
Для того, чтобы накопления стали привычкой, у вас должна быть ясная, вполне осязаемая цель. Откладывание просто «на черный день» здесь не подойдет. Абстрактную цель мозг не воспринимает, а с такой формулировкой она еще станет вызвать негативные чувства: как будто вы живете для того, чтобы однажды «случилось что-то нехорошее» и вам срочно потребовались деньги. Поэтому, когда начинаете копить, всегда четко формулируйте для себя, какой именно цели хотите добиться. Чем больше конкретики будет – тем лучше. Например, вы не просто «откладываете на машину», а вы «откладываете деньги, чтобы купить себе Chevrolet к декабрю 2024 года».
Отказ от контроля над расходами
Научится откладывать деньги будет очень сложно, если вы не знаете, сколько тратите на оплату ЖКХ, еду, проезд, телефон, интернет и покупки. Для понимания, куда уходит зарплата, можно вести учет, записывая все в специальную тетрадку. Сегодня также есть много мобильных приложений, которые способны проанализировать расходы за вас и указать на слабые места бюджета. Найдите наиболее оптимальный вариант и посмотрите, куда уходят деньги.
Жизнь взаймы
Привычка постоянно брать в долг у знакомых или у банков пагубна для личного бюджета. Это не значит, что нужно всегда отказываться в кредитах и ссудах. Иногда, например, при очень крупных покупках, скажем, при приобретении жилья, без них бывает сложно обойтись. Но, закрывая один кредит, тут же брать второй – крайне опасная стратегия, которая может привести к серьезным финансовым проблемам.
Импульсивные покупки, шопоголизм
Часто такое поведение является формой снятия стресса. Избавляться от этой вредной для личного бюджета привычки нужно не только через осознание бессмысленности изобилия ненужных вещей, которые будут захламлять вашу квартиру и жизнь, но и через поиск других способов борьбы с тревогой и печалью. Нужны положительные эмоции – займитесь любимым видом спорта, сходите на рыбалку или в походы с друзьями. Сформируйте у себя привычку получать радость от того, что не подтачивает вашу финансовую стабильность.
Как приучить себя копить деньги
Лучшие друзья сбережений – планирование и мотивация. Если у вас есть четкая цель, то двигаться к ней по намеченным заранее шагам будет проще. И помогут в этом несколько простых правил поведения.
Отслеживайте свои расходы
Выясните, сколько денег каждый месяц уходит на оплату коммунальных платежей, бензин или проезд в общественном транспорте, питание и покупку одежды. Это ваши основные, базовые траты, без которых не обойтись.
Прибавьте к ним 10% – эта сумма, которую нужно откладывать ежемесячно и процентов 5 – «про запас», чтобы было из чего, например, скинуться на подарок ко дню рождения коллеги или сходить в кафе. А потом посчитайте, сколько денег останется.
Так станет очевидна структура ваших расходов и будет понятно, на что и как можно тратить деньги.
Адекватная замена
Посмотрите, от чего вы способны отказаться так, чтобы качество жизни не сильно страдало. Например, может быть, пить кофе в офисе, где он бесплатный, а не в дорогой кофейне по пути на работу, или приготовить ужин дома, а не заказывать его в модном заведении и т.д.
Обязательные платежи – в первую очередь
Оплачивать коммунальные платежи, налоги, кредиты лучше сразу после получения зарплаты, чтобы не начислялись пени.
Ограничьте ежедневный чек
Сосчитайте, сколько примерно денег вы тратите ежедневно. Переведите эту сумму на отдельную банковскую карту и берите с собой при выходе из дома только ее. Так не будет соблазна (и возможности) приобрести что-то лишнее, что застрахует вас от необдуманных трат.
«Период охлаждения»
Если победить импульсивные покупки пока не удалось, возьмите за правило брать хотя бы сутки на размышление о том, нужна ли вам та или иная вещь на самом деле. Как правило, после рационального обдумывания желание что-то спонтанно покупать исчезает.
Приятные «штрафы»
Другой способ победить импульсивные покупки – введение «штрафов» для себя. Если не смогли удержаться и купили что-то не особо нужное, то такую же сумму отложите на сберегательный счет. Таким образом получите двойную пользу: и счет будет пополняться, и сформируются сразу две полезные привычки: во-первых, будете откладывать, во-вторых, научитесь сто раз думать, прежде чем тратить деньги на бесполезные вещи.
Откажитесь от кредитов
Постарайтесь побыстрее закрыть имеющиеся долги и по возможности не брать новые. Сумму, которую вы раньше тратили на погашение ежемесячного платежа, отправляйте на сбережения.
