Как вы знаете основная ставка установлена Центральным банком Узбекистана в 15%
Также Центральный банк установил приемлемую ставку по вкладам физических лиц в размере 18% с 1 июля, и все банки в срочном порядке снизили ставки и даже внесли корректировки условия по своим вкладам.
Как теперь выбрать выгодный вклад, что бы инфляция не съела ваши накопления – вот вам 5 лайфхаков.
Лайфхак №1. Не торопитесь
Главное в депозите — это его процентная ставка. Но не стоит спешить, если банк предлагает более-менее высокую доходность.
Нужно помнить, что максимальная ставка практически у всех банков составляет 18% годовых, поэтому хранить деньги на вкладе сейчас стоит разве только затем, чтобы компенсировать инфляцию (процент инфляции 14,5%). Т.е. на высокую доходность с 1 июля 2020 года рассчитывать не приходится.
Чтобы сохранить накопления, лучше всего:
- Не гнаться за самым высоким процентом. За высоким процентом банк может прятать свои проблемы, которые решать будет за ваш счёт.;
- Не снимать деньги раньше срока, что бы не потерять высокий процент;
- При окончании срока вклада, необходимо ещё проверить уровень ставок, и если это выгодно, то переложить вклад под более выгодный процент.
Совет: Выбирайте вклады с капитализацией. Иногда вклады с капитализацией могут быть более выгодными чем вклад с более высоким процентом.
Как считается капитализация мы уже рассказывали ранних статьях.
Лайфхак № 2. Внимательно читайте условия депозитного договора (особенно — про сроки, сумму и возможность пополнения вклада)
На что обратить внимание в первую очередь:
Срок. Самые выгодные вклады размещаются на срок от года, чем дольше вы не снимаете накопления — тем выгоднее. Если планов на деньги нет, есть смысл оставить их, например, не на 12 месяцев под 16%, а на 18 месяцев и более под 18%.
Совет: Обязательно обратите внимание на количество дней в договоре и дату его окончания. Иногда вкладчики не замечают, что банки выставляют 370 или 380 дней вместо 365, вы можете закрыть депозит раньше времени и потеряете процент.
Сумма вклада. Доходность зависит от того, сколько денег вложить и на какую сумму рассчитан процент по вкладу. Например, если банк устанавливает минимальную границу в 500 000 сумов и ставку 16%, есть смысл положить 1 миллион сумов и получить 18%.
Возможность пополнения. Депозиты, имеющие возможность вносить дополнительные деньги, часто отличаются пониженным процентом. Если хочется немного накопить, положите деньги на обычный накопительный счёт, а когда у вас будет достаточная сумма — откройте ещё один вклад. Основную сумму положите под более высокую ставку.
Лайфхак № 3. Следите за ставкой по вкладу и ставкой рефинансирования
Ставка может быть плавающей. Это значит, что высокий процент будет начисляться не весь срок, а только часть времени. (например, вклады в InfinBank: Процентная ставка складывается из основной ставки ЦБ + 3%)
Следите за новостями: если планируется уменьшение ставки рефинансирования — процент по вкладам тоже пойдёт вниз.
Ещё один момент:
Допустим, банк предлагает вклад на 2 года с растущим доходом. Его ставка может меняться каждый месяц или полгода: 14-15-16-17…26% и т.д. На такой же срок можно вложить деньги во вклад с фиксированной ставкой 18% годовых. По второму суммарная доходность будет выше, хотя реклама первого обещает до 26% (вклад Progressiv Народного банка).
Лайфхак № 4. Заранее посчитайте, заработаете ли вы на вкладе
Для этого вы можете воспользоваться калькулятором вкладов на нашем сайте.
Изучайте возможность открытия вклада дистанционно, через приложение банка. В некоторых банках прибавляется ещё +1%
Учитывайте при подсчётах инфляцию.
Лайфхак № 5. Вклады в иностранной валюте
Вклады в долларах США имеют меньшую ставку 4-6%, однако они более защищены от воздействия инфляции.
Если вы обладаете достаточно крупной суммой, то как вариант, вы можете открыть 2 вклада: сумовой и валютный.
Сумовой, по самой высокой ставке с ежемесячными выплатами процентов, и валютный с возможностью делать дополнительные взносы. Вполне возможно, что у вас получится конвертировать полученные проценты в сумах в доллары и ими пополнять ваш валютный вклад.
Краткий итог:
Всегда предварительно изучайте информацию о вкладах и не стесняйтесь задавать вопросы работникам банка. Они обязаны дать вам подробный ответ. Внимательно читайте договор. Хранение денег на банковском депозите сегодня — надёжный способ уберечь их от инфляции и растраты без дополнительных рисков.
